Comment vérifier qu’une société d’investissement est réglementée ?
Recherchez le nom et le numéro de référence de la société dans le registre public officiel tenu par le régulateur financier de votre pays. Vérifiez que son statut indique qu’elle est actuellement agréée, qu’elle est autorisée à fournir le service qu’elle vous propose et que ses coordonnées correspondent à celles qui vous ont été communiquées.
Trouvez vous-même le registre officiel
La plupart des pays ont un régulateur financier qui tient un registre public des sociétés qu’il agrée. Trouvez le vôtre via le site officiel de votre gouvernement, puis accédez au registre en saisissant vous-même son adresse. Ne suivez pas un lien envoyé par la société, car des escrocs fabriquent parfois de fausses copies de pages de registre.
Recherchez par nom et numéro de référence
La plupart des registres attribuent à chaque société un numéro de référence ou de licence unique. Recherchez à la fois la raison sociale complète de la société et ce numéro, et assurez-vous que le résultat correspond exactement à la société, et non à une société au nom proche. Si la société dit être établie dans un autre pays, consultez aussi le registre de ce pays, et vérifiez si elle est autorisée à proposer ses services là où vous vivez.
Vérifiez le statut
Cherchez un statut en vigueur, tel que « agréée » ou « autorisée ». Certains registres répertorient aussi de plus petites sociétés qui travaillent sous l’égide d’une société agréée plus grande, laquelle en assume la responsabilité ; on les appelle souvent agents ou représentants désignés. Un statut tel que « n’est plus agréée », « annulée » ou « révoquée » signifie exactement cela. Ne traitez pas avec elle.
Vérifiez les autorisations
Le registre indique ce que chaque société est autorisée à faire, comme gérer des investissements ou organiser des opérations. Une société autorisée à vendre de l’assurance n’est pas automatiquement autorisée à gérer votre argent.
Comparez les coordonnées
Comparez le site web, le numéro de téléphone, l’adresse e-mail et l’adresse postale avec ce que la société vous a communiqué. Si quoi que ce soit diffère, considérez qu’il ne s’agit pas de la vraie société tant que vous n’avez pas confirmé le contraire en appelant le numéro du registre.
Qu’est-ce qu’une société clone ?
Une société clone est une arnaque qui se fait passer pour une société réelle et agréée. Elle utilise le nom, l’adresse et le numéro de référence de la vraie société, et paraît donc légitime lorsque vous consultez le registre. La différence réside dans les coordonnées : le numéro de téléphone, l’e-mail ou le site web mènent aux escrocs, pas à la vraie société.
Les sociétés clones sont efficaces parce qu’elles retournent votre prudence contre vous. Vous faites ce qui est raisonnable, vous consultez le registre, trouvez une correspondance et vous vous détendez. Certaines vont plus loin, avec des sites d’apparence professionnelle, des documents portant le logo de la vraie société et des noms de salariés pris sur LinkedIn.
La parade est pourtant simple. Ignorez les coordonnées que la société vous donne. Utilisez uniquement le numéro de téléphone et le site web indiqués dans le registre, et demandez directement à la vraie société si la personne avec laquelle vous avez parlé y travaille. De nombreux régulateurs donnent le même conseil sur leurs propres sites, souvent accompagné d’alertes sur des sociétés dont on sait qu’elles ont été clonées.
Quels sont les signes d’alerte d’une société clone ou frauduleuse ?
Les principaux signes d’alerte sont un contact inattendu, une pression pour décider vite, des rendements trop beaux pour être vrais et des coordonnées qui ne correspondent pas au registre. Les escrocs demandent aussi souvent de verser de l’argent sur un compte bancaire à un autre nom, d’envoyer des cryptomonnaies ou de leur laisser accéder à votre ordinateur.
Si deux de ces signes ou plus s’appliquent, arrêtez-vous et vérifiez avant de faire quoi que ce soit d’autre. S’il s’agit d’un démarchage téléphonique, raccrochez. Une société sérieuse ne vous en voudra pas de raccrocher et de rappeler au numéro du registre. Utilisez un autre téléphone si possible, ou attendez quelques minutes, car certains escrocs gardent la ligne ouverte et se font passer pour la société ou pour votre banque.
De nombreux régulateurs publient aussi des pages destinées aux consommateurs qui décrivent les arnaques du moment. Consultez le site de votre régulateur, auquel vous accédez en saisissant vous-même son adresse.
- Ils vous ont contacté en premier. À l’improviste, par téléphone, e-mail, SMS ou réseaux sociaux, surtout après que vous avez rempli un formulaire en ligne ailleurs. Certains pays interdisent purement et simplement le démarchage téléphonique pour certains placements ou produits de retraite : un appel inattendu est donc déjà un signal d’alerte en soi.
- Les rendements sont élevés et les risques semblent faibles. Les vrais investissements à fort potentiel de rendement comportent un risque plus élevé. Quiconque affirme le contraire se trompe ou ment.
- On vous presse d’agir tout de suite. Une prime qui expire aujourd’hui, une opportunité « exceptionnelle », ou un conseiller qui rappelle sans cesse.
- Les informations ne correspondent pas. Une adresse web légèrement différente de celle du registre, un numéro de mobile ou une adresse e-mail gratuite.
- Le mode de paiement semble étrange. Un compte bancaire au nom d’un particulier ou d’une autre société, ou une demande de payer en cryptomonnaie ou par carte-cadeau.
- Ils veulent un accès à distance. Aucune société d’investissement sérieuse n’a besoin de prendre le contrôle de votre ordinateur ou de votre téléphone.
- Ils vous demandent de garder le secret. Vous dire de ne pas en parler à votre banque ou à votre famille est une tactique d’arnaque classique.
Qu’est-ce que la liste d’alerte du régulateur, et comment l’utiliser ?
Une liste d’alerte est une liste publique de sociétés et de personnes dont le régulateur sait qu’elles opèrent sans agrément ou commettent des escroqueries, y compris des sociétés clones. De nombreux régulateurs en publient une sur leur propre site. Si une société y figure, ne traitez pas avec elle. Si elle n’y figure pas, cela ne prouve pas qu’elle soit authentique.
Ce second point compte. Les escrocs créent sans cesse de nouveaux noms et de nouveaux sites, souvent plus vite qu’ils ne peuvent être ajoutés à une liste. Un résultat vierge sur la liste d’alerte signifie seulement que le régulateur n’a pas encore signalé ce nom. C’est la vérification du registre ci-dessus qui vous dit si une société est agréée.
Recherchez dans la liste d’alerte le nom de la société, l’adresse de son site web et tout numéro de téléphone qu’on vous a donné. Les sociétés clones sont souvent répertoriées sous le nom de la vraie société, avec une note sur les fausses coordonnées, ce qui est exactement ce que vous devez voir. La fiche du registre d’une société qui a été clonée peut aussi comporter un avertissement.
Faut-il aussi consulter le registre des entreprises ?
Oui, mais comprenez ce qu’il vous apprend. La plupart des pays tiennent un registre officiel des entreprises. Il montre qu’une entreprise existe, quand elle a été créée, qui la dirige et souvent si elle dépose ses comptes. Il ne dit rien de son autorisation à gérer des investissements. C’est le rôle du registre du régulateur.
Recherchez l’entreprise dans le registre officiel des entreprises du pays où elle dit être établie, en y accédant directement plutôt que par un lien. Cherchez tout ce qui ne cadre pas avec l’histoire qu’on vous a racontée. Par exemple : une société qui prétend avoir des décennies d’existence alors qu’elle a été créée l’an dernier, des dirigeants qui ont récemment démissionné, des comptes en retard, ou une adresse officielle qui est un service de domiciliation de courrier.
Aucun de ces éléments ne prouve une arnaque à lui seul. Mais si vous avez déjà un doute, ce sont de bonnes raisons de renoncer. Une société sérieuse ne vous en voudra pas de vérifier, et ne vous pressera pas pendant que vous le faites.
Quelle protection obtenez-vous en traitant avec une société agréée ?
Traiter avec une société agréée vous donne généralement des droits que vous n’avez pas ailleurs. Les détails varient selon les pays. Ils comprennent souvent une procédure de réclamation formelle auprès d’un médiateur ou d’un service de règlement des litiges indépendant, et des règles imposant de séparer l’argent des clients des fonds propres de la société. Il existe parfois un mécanisme d’indemnisation si la société fait défaut.
Avant d’investir, demandez à la société quel service de règlement des litiges traiterait une réclamation qu’elle ne peut pas résoudre, et si un mécanisme d’indemnisation vous couvrirait en cas de défaillance et jusqu’à quel plafond. Vérifiez ses réponses avec ses conditions, ses documents clés et le site du régulateur. Les plafonds, et ce qui est couvert, diffèrent d’un pays à l’autre et évoluent avec le temps.
Rien de tout cela ne s’applique si vous traitez avec une société non agréée ou un clone. L’argent envoyé à des escrocs est très rarement récupéré. Et même avec une société agréée, la protection ne couvre jamais les pertes d’investissement normales lorsque les marchés baissent. Notre page de confiance indique ce qu’il faut demander au sujet du portefeuille géré.
Que faire si vous pensez avoir été contacté par une société frauduleuse ?
Cessez tout contact, n’envoyez aucun argent et signalez les faits. Si vous avez déjà payé, appelez immédiatement votre banque au numéro figurant au dos de votre carte. Signalez ensuite les faits à la police ou au service de signalement des fraudes de votre pays, ainsi qu’au régulateur financier. Aller vite augmente les chances de bloquer un paiement.
- Contactez d’abord votre banque si de l’argent a quitté votre compte. Les banques peuvent parfois bloquer ou rappeler un paiement si elles agissent vite.
- Signalez la société au régulateur de votre pays, généralement via un formulaire de signalement d’arnaque sur son site, afin que d’autres soient avertis.
- Signalez l’infraction à la police ou au service national de signalement des fraudes de votre pays. Notez tout numéro de référence de plainte qu’on vous donne.
- Conservez les preuves. Enregistrez les e-mails, les messages, les adresses de sites, les journaux d’appels et les détails des paiements. Votre banque et la police pourraient en avoir besoin.
- Changez vos mots de passe si vous avez communiqué des identifiants de connexion ou autorisé un accès à distance à un appareil.
- Méfiez-vous des arnaques à la récupération. Les victimes sont souvent recontactées par des personnes qui proposent de récupérer l’argent contre des frais payés d’avance. Ce sont généralement les mêmes escrocs, ou leurs complices.
Comment vérifier vous-même le prestataire et Bénéscor
Le portefeuille géré est proposé par le prestataire. Suivez les étapes ci-dessus pour rechercher cette société dans le registre public du régulateur financier de votre pays, et vérifiez que le nom, le site web et le numéro de téléphone correspondent. N’ouvrez un compte que via le site web qui y figure. Bénéscor met les clients en relation et ne détient ni ne gère d’argent.
Notre page de confiance indique qui dirige Bénéscor, comment nous sommes rémunérés, et les informations sur le prestataire que vous pouvez comparer. Comment ça marche précise exactement qui vous contactera et quand. Si quelqu’un se disant de Bénéscor ou du prestataire vous contacte sans que vous l’ayez demandé, vous presse de décider, ou réclame des mots de passe ou un accès à distance, mettez fin à la conversation et écrivez à hello@benescor.com.
Et si vous n’êtes pas encore sûr de vouloir investir, vous n’avez à vérifier personne. Commencez par notre liste de contrôle avant d’investir.